Seguro de Crédito para Empresas

Seguro de Crédito para Empresas.- En Proventum podemos apoyarte en la protección de uno de los activos más importantes de tu empresa que son las cuentas por cobrar y te podemos presentar opciones de las distintas Aseguradoras de Crédito establecidas en México.

¿Qué es el Seguro de Crédito?

¿Qué es el Seguro de Crédito? Es un instrumento financiero que protege a las empresas contra la falta de pago de sus ventas a crédito realizadas a clientes tanto en el país como en el extranjero.

El Seguro de Crédito garantiza a la empresa asegurada la indemnización de una parte proporcional de las pérdidas sufridas derivadas de alguno de los riesgos comerciales o políticos contratados como son: Insolvencia o mora prolongada, inconvertibilidad o intransferibilidad de divisas entre otros.

Otra definición del Seguro de Crédito:

El seguro de crédito se puede definir como el acuerdo de voluntades entre una compañía de seguros o aseguradora y una empresa (cliente o asegurado), por virtud del cual la empresa asegurada queda garantizada contra las pérdidas anormales de crédito que provengan de la falta de pago de las obligaciones de los clientes o deudores de ésta a cambio de una prima determinada.

Coberturas del Seguro de Crédito

Insolvencia o Mora Prolongada.- En el Seguro de Crédito, el objeto de la póliza es cubrir al asegurado contra la falta de pago total o parcial de los adeudos de sus compradores generados por ventas realizadas a plazo, y se entiende que dichos adeudos son el bien asegurado.

Esta falta de pago de los créditos puede ser por la insolvencia del comprador o por una mora prolongada en sus pagos.

Se entiende por insolvencia, la quiebra o suspensión de pagos decretada en México, de acuerdo con la Ley de Concursos Mercantiles o el Extranjero por la Ley similar a la anterior vigente en la legislación del País del deudor.

Hay mora prolongada cuando los compradores, a partir de la fecha de vencimiento del crédito otorgado, dejen de pagar total o parcialmente un crédito asegurado durante un lapso de tiempo superior al determinado y convenido entre el Asegurador y el cliente.

Protección por Riesgo Político.- Para las empresas cuyas ventas o servicios los realiza en el extranjero, es muy prudente protegerse mediante la cobertura de riesgo político.

Esta cobertura protege al exportador contra las decisiones o medidas adoptas por gobiernos soberanos del país donde se encuentran sus deudores, que les impidan recibir los pagos programados por éstos para liquidar sus cuentas.

Algunos de los aspectos cubiertos son:

Existencia de una guerra en el país del deudor.

La promulgación de leyes que prohíban la importación o la exportación de mercancías o de servicios

Embargo de mercancías importadas

Cancelación de licencias de importación

Demora o imposibilidad de transferir divisas

Otros actos o decisiones de los gobiernos que eviten directamente el pago del crédito asegurado.

Otros Beneficios de esta póliza de seguros

Apoyo a la Exportación.- Para la empresa exportadora el Seguro de Crédito es una valiosa herramienta de apoyo a la expansión de sus ventas internacionales, ya que el estar protegida contra riesgos de no pago de sus clientes, le permite aprovechar las oportunidades en los mercados extranjeros, limitando sus riesgos con el apoyo de expertos en comercio internacional.

En un gran número de las transacciones internacionales, el Seguro de Crédito constituye un elemento decisivo frente a la competencia al cerrar un negocio, ya que ante la opción de dos exportadores, el importador elige al que le vende sin carta de crédito y le ofrece condiciones de pago a crédito.

Incremento a las Ventas.- El seguro de crédito apoya a las empresas para aumentar sus ventas ya que le permite atraer nuevos clientes que con un riesgo mínimo y acotado respaldado en una evaluación de riesgo de crédito realizada por un experto.

Contribuye al desarrollo de ventajas competitivas en relación a la competencia, porque permite vender a clientes nuevos o antiguos bajo condiciones de crédito previamente evaluadas, sin necesidad de exigir garantías de pago tales como las cartas de crédito.

Apoyo al Financiamiento con el Seguro de Crédito.- La obtención del financiamiento bancario que las empresas requieren se puede facilitar ya que al tener asegurada su cartera de crédito el riesgo-empresa es menor.

Algunos de los beneficios de contar con el Seguro de Crédito son los siguientes:

Se puede obtener de la institución financiera una tasa de interés más baja.

También permite ampliar en plazo y monto sus líneas de crédito bancarias.

El seguro puede ser una garantía colateral para obtener financiamiento.

La Institución Financiera puede ser la beneficiaria de la póliza.

Prevención de Riesgos.- Dentro de los servicios del seguro de crédito, está prevenir los riesgos de impago de los clientes mediante la investigación, monitoreo y la vigilancia de los deudores, permitiendo contar con una certidumbre en el cobro de las ventas realizadas.

La valoración del riesgo busca evitar que se genere el siniestro y ayuda a los asegurados a mantener carteras de clientes sanos y relaciones duraderas logrando un desarrollo comercial con éxito y sin sobresaltos.

¿POR QUÉ CONTRATAR CON PROVENTUM?

Proventum Agente de Seguros y de Fianzas SA de CV, es una empresa debidamente autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y con amplia experiencia en la atención de seguros para todo tipo de empresas y personas como es la póliza de seguro de crédito.

Con el apoyo de las mejores Compañías de Seguros y de Fianzas, trabajamos en conjunto con nuestros clientes para ayudarles a elegir los productos ideales con las condiciones de coberturas y costos que mejor se adaptan a sus necesidades.

Podemos ofrecer distintas alternativas para que nuestros asegurados puedan tomar la mejor decisión. En pólizas de seguro de crédito podemos presentarte propuestas de las Aseguradoras Solunion, Coface y Atradius.